I programmi Lifestyle
Le prospettive cambiano con il passare degli anni. I più giovani, per i quali la pensione è una realtà lontana nel tempo, possono scegliere un investimento più dinamico. Man mano che il giorno del pensionamento si avvicina, può essere invece più conveniente reindirizzare l’investimento, riducendo il grado di rischio in modo da proteggere i risultati ottenuti fino a quel momento.
Per questo SecondaPensione ha studiato Lifestyle, un programma che, utilizzando i cinque comparti in cui il fondo è articolato, consente di realizzare automaticamente un ribilanciamento dell’investimento. Lifestyle significa stile di vita e infatti, man mano che si avvicina la fine dell’attività lavorativa, Lifestyle consente di modificare il proprio portafoglio, riducendo la componente più dinamica a favore di quella difensiva.
Lifestyle è formulato in tre distinti programmi, Allegro, Armonico, Adagio. Ciò che li distingue uno dall’altro è il profilo di rischio iniziale: più dinamico per Allegro e via via decrescente con Armonico e Adagio.
Lifestyle Adagio
Quando il momento della pensione è più vicino, è importante privilegiare la stabilità. Lifestyle Adagio investe in un comparto prevalentemente obbligazionario (SecondaPensione Progressiva) fino a tre anni dalla pensione. Il grado di rischio viene ulteriormente ridotto con il passaggio al comparto SecondaPensione Sicurezza e, nell’ultimo anno, al comparto SecondaPensione Difensiva.
Lifestyle Armonico
Ideale per bilanciare crescita e stabilità, è consigliato quando la pensione non è una prospettiva imminente, ma nemmeno troppo lontana nel tempo e quindi a chi ha un orizzonte temporale di medio periodo.
L’investimento iniziale è nel comparto SecondaPensione Sviluppo (che investe in titoli azionari in media il 50% del patrimonio); a cinque anni dalla pensione si trasferisce nel comparto SecondaPensione Progressiva, poi in SecondaPensione Sicurezza e infine, a un anno dal pensionamento, in SecondaPensione Difensiva. Ogni comparto ha una componente azionaria, e quindi un grado di rischio inferiore alla precedente, fino ad arrivare a un investimento interamente obbligazionario, a breve termine.
Lifestyle Allegro
È il programma Lifestyle più dinamico, adatto a chi ha davanti a sé ancora diversi anni prima della pensione e quindi un obiettivo di lungo periodo. Il profilo di rischio è medio-alto e l’obiettivo è la crescita reale del portafoglio.
Lifestyle Allegro prevede la permanenza nel comparto SecondaPensione Espansione (prevalentemente investita in azioni) fino a quando mancano sette anni alla pensione.
La componente azionaria si riduce poi, a scadenze regolari, passando per i comparto SecondaPensione Sviluppo, SecondaPensione Progressiva, SecondaPensione Sicurezza e SecondaPensione Difensiva. Diminuisce così, gradualmente, il grado di rischio dell’investimento, fino ad arrivare al livello più basso (con il comparto SecondaPensione Difensiva, obbligazionaria a breve termine) quando manca un anno alla pensione.
Consolidare i guadagni
Per tutti coloro che scelgono il programma Lifestyle Allegro è attivo il servizio facoltativo Opzione Switch Sicurezza che nasce in seguito ad attente analisi storiche condotte sull’andamento dei mercati azionari.
Questa opzione consente di proteggere e consolidare quanto guadagnato nei periodi di forte rialzo spostandolo automaticamente sul comparto SecondaPensione Sicurezza. In particolare, viene spostata sul comparto SecondaPensione Sicurezza la performance che eccede, su un orizzonte di 6 mesi, la performance dell’indice Mts Bot netto maggiorato del 5%.